National Pension Scheme (NPS) एक सेवानिवृत्ति निधि जमा करने के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश वाहनों में से एक है। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा प्रशासित यह सरकार समर्थित योजना, सार्वजनिक, निजी और असंगठित क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए एक स्वैच्छिक निवेश योजना है। NPS Invester को नियमित आधार पर Pension Account में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
व्यक्तिगत फंड को पेंशन फंड में जमा किया जाता है और अधिकृत निवेश नियमों के अनुसार PFRDA द्वारा विनियमित पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा सरकारी बॉन्ड, बिल, कॉर्पोरेट डिबेंचर और शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है। ये योगदान निवेश पर रिटर्न के आधार पर समय के साथ बढ़ेगा और जमा होगा।
एनपीएस वार्षिकी(NPS annuity)
NPS Account खोलते समय, खाताधारक को दो विकल्प दिए जाते हैं: सक्रिय या ऑटो मोड। इसके अलावा, खाताधारक के पास यह तय करने का विकल्प होता है कि किसी वार्षिकी में कितनी परिपक्वता राशि निवेश की जाए। वार्षिकी खरीद का यह प्रतिशत उन्हें प्राप्त होने वाली पेंशन की राशि निर्धारित करता है।
NPS Rules की आवश्यकता है कि शुद्ध एनपीएस परिपक्वता राशि के कम से कम 40% के लिए एक वार्षिकी खरीदी जाए। यदि कोई इस सीमा को बढ़ाना चाहता है तो इसकी कोई सीमा नहीं है। एनपीएस परिपक्वता राशि के 100% के साथ वार्षिकियां खरीदी जा सकती हैं।
कर और वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, कम जोखिम वाला व्यक्ति भी अपने National Pension System(NPS) Account में 12,000 रुपये प्रति माह डालकर 1.78 लाख रुपये मासिक आय अर्जित करने का प्रबंधन कर सकता है। यह तभी संभव है जब एनपीएस ग्राहक सेवानिवृत्ति के बाद अपनी मासिक आय को पूरा करने के लिए एसडब्ल्यूपी (Systematic Withdrawal Plan) का इस्तेमाल करते हैं।
1.78 लाख रुपये मासिक आय पाने के लिए 12,000 रुपये प्रति माह(Get Rs 1.78 lakh monthly income)
यदि कोई निवेशक 60:40 इक्विटी-ऋण एक्सपोजर अनुपात बनाए रखते हुए 30 वर्षों के लिए NPS Account में प्रति माह 12,000 रुपये का निवेश करता है और शुद्ध एनपीएस परिपक्वता राशि का 40% मूल्य की वार्षिकी खरीदता है, तो निवेश पर 10% रिटर्न मानते हुए, वे समाप्त हो जाएंगे। 1,64,11,142 रुपये एकमुश्त और 54,704 रुपये मासिक पेंशन वार्षिकी के रूप में कम से कम 6% वार्षिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
NOS Calculater से पता चलता है कि यदि कोई व्यक्ति शुद्ध एनपीएस परिपक्वता राशि का 50% वार्षिकी खरीदता है, तो Monthly Pension बढ़कर 68,330 रुपये हो जाएगी, जबकि एकमुश्त निकासी राशि घटकर 1,36,75,952 रुपये हो जाएगी। NPS Account सदस्य अपनी मासिक आय के पूरक के लिए एसडब्ल्यूपी एकमुश्त राशि का उपयोग कर सकते हैं।
नोट: यह पेंशन कैलकुलेटर अनुमानित पेंशन और एकमुश्त राशि को दर्शाता है जो एक एनपीएस ग्राहक परिपक्वता पर या नियमित मासिक योगदान के आधार पर 60 वर्ष की आयु में उम्मीद कर सकता है, वार्षिकी खरीदने के लिए पुनर्निवेशित धन का प्रतिशत, और निवेश पर रिटर्न के लिए अनुमानित दरों और वार्षिकी चुना।
विशेषज्ञों के मुताबिक, एसडब्ल्यूपी में 25 साल के लिए 1.64 करोड़ रुपये लगाने से एनपीएस निवेशक 25 साल तक हर महीने 1,23,560 रुपये ले सकेंगे, अगर एसडब्ल्यूपी यील्ड 8 फीसदी सालाना है। इसका मतलब यह है कि अगर कोई व्यक्ति 50:50 इक्विटी डेट एक्सपोजर के साथ 30 साल के लिए एनपीएस खाते में प्रति माह 12,000 रुपये का निवेश करता है, तो उसे प्रति माह लगभग 1.70 लाख रुपये प्राप्त होंगे – वार्षिकी रिटर्न से 68,330 रुपये और एसडब्ल्यूपी से 1.02 लाख रुपये।
हालांकि, अगर वे एनपीएस खाते में प्रति माह 12,000 रुपये जमा करते हैं, जिसमें 40% वार्षिकी जोखिम है, तो वे आय में लगभग 1.78 लाख रुपये प्रति माह – वार्षिकी से 54,704 रुपये और एसडब्ल्यूपी से 1.23 लाख रुपये का उत्पादन करने में सक्षम होंगे।